前言

众所周知，每个人向银行申请贷款都是需要支付利息的。而利息的多少则取决于大家的还款方式。

笔者最近也收到一位粉丝私信，马上要签贷款，不知道该选择“等额本息”还是“等额本金”。

借着这篇文章，和大家聊一聊，“等额本金”和“等额本息”两者间有什么区别，如何选择适合自己的还款方式。

第一，“等额本金”

众所周知，月供是由本金+利息组成的。顾名思义，等额本金即每个月还款的本金额相同。

那么这个利息是如何计算的呢？

大家都知道，向银行申请贷款，都是有贷款利率的，利率的高低也觉得利息的多少。

举个例子：A向银行申请借款12万，为期一年，假设利率为1%。平均每个月的本金为1万元。而第一个月利息即12万*1%=1200，所有第一个月还款额为1万（本金）+1200（利息）=11200元。

由于本金已经归还了1万，还剩下11万，所有第二个月利息即11万*1%=1100元，所以第二个月还款额为1万+1100=11100元。

以此类推，不难看出，等额本金的还款方式每个月的还款额是不同的，利息也在逐渐减少。

第二，“等额本息”

与“等额本金”相反，“等额本息”即每个月还款的利息是相同的。

但“等额本息”的计算方式非常复杂，是由银行根据一定计算公式汇算而成。是将所有的本金以及利息平均到每个月，所以每个月的还款额都是相同的，利息也是相同的，只有本金不同。

所以说，“等额本息”前期归还的本金只占很少的一部分，利息会比较多。

以贷款100万，为期30年，利率5.4%为例。

如图所示：

“等额本息”每月还款额相同，利息逐月递减，本金逐月递增。

“等额本金”每月还款额逐月递减，利息逐月递减，本金相同。

可以看到，虽然贷款额相同，但两种还款方式的月供额却有着更大的差距，而总利息更是相差超过20万以上。

但这也是还满30年的情况，一般很少有人会贷满30年。

总的来说，两种还款方式也针对不同的人群。对于前期有一定还款能力，后期会相对减少的人群，就比较适合“等额本金”的还款方式，比如：中年人群。

而对于正处于事业上升的人群，“等额本息”显然更加适合，比如：刚就业人群。切勿计算总利息的多少，前期给自己太大的压力。

如何选择还得因人而异，适合自己的才是最好的。