什么是信托基金 为什么富豪都爱设立家族信托基金？

富豪好像都喜欢设立家族信托基金，像是上段时间许家印的事件，不就是爆出来他给他儿子设立了23亿的家族信托基金。

许家印为其儿子设立的信托基金具有一些显著的特点，不可撤销、不可更改、不可追赃，许家印为防儿子败家，还规定儿子只能享受分红和利息，孙子才可以继承本金。但即使只是分红和利息，因数额巨大，也足以让许公子享受一世荣华富贵。

有钱人就是把家族好几代都谋划好了，这就是所谓的富二代保护计划。

毕竟创富的第一代往往是最强的，而第二代很难超越第一代。

家族信托是非常好用的金融工具，通俗一点来讲，是可以做到欠债不用还、离婚不用分、法院不能执行，后代不能挥霍，讲的就是家族信托这些基础并且核心的功能。

即便现在许家印破产了，这份家族信托基金也不受影响，因为信托基金可以不受任何外力的影响，谁也无权去清算这笔基金的本金用来偿还许家印欠下的巨额债务。

一、什么是信托基金？

信托基金是一种金融工具，其核心概念是信用委托。

在信托业务中，委托人根据契约或遗嘱的规定，将财产上的权利转交给受托人，以维护自身或受益人的利益。这意味着委托人不再直接拥有这些财产的权利，而是依赖受托人按照设定的条件和范围来占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。

在继承和财富传承方面，越来越多的大资产人士倾向于提前建立信托基金，而非仅仅依赖传统的遗嘱安排。这种趋势背后的原因包括税务规划、家庭财富传承、以及资产避险等多方面考量。

通过设立信托基金，富豪可以更有效地管理财富，确保其在传承过程中的长期保值和增值。

信托基金的一种常见形式是家族信托，其中一部分人选择此类信托是出于财产传承的考虑。

为了规避税务问题、确保家族财富的延续性，并进行有效的资产避险，越来越多的大资产客户选择信托作为财务规划的重要手段。

在中国，尤其是富豪设立的家族信托基金中，离岸信托占据主导地位。

这种信托形式可以通过将股权、房产等资产转入离岸信托公司来实现，使得资产的所有权在转移瞬间就不再属于原所有人，而是归属于离岸信托。

这为富豪创造了强大的资产保护屏障，即便在国内发生各种情况，离岸信托中的资产也不受影响。

中国的大多富豪设立的家族信托基金，更多的是离岸信托。

比如，融创中国董事长孙宏斌在2018年的最后一天，把市值45亿美元的融创股权转让给离岸信托——南科他州孙氏家族信托；

刘强东持有京东的15.5%的股份，也是通过离岸信托持有的；

而马云持有的阿里股份中，仅有0.2%为个人持有，其余均是通过离岸家族信托、海外慈善基金会、开曼控股公司持有。

简单来说，就是一个中国公民在中国以外设立的一个信托机构，把自己名下的股票、房产等转给这个信托机构之后，他们在中国就没有多少现金流了，但仍可以通过别的方式管理这些信托资产，从而根据自己的意愿和要求将财产定向分配给指定的受益人。

其次，之所以顶级富豪们纷纷选择离岸信托，主要是因为国内信托起步太晚，至今除了资金信托外，股权信托、不动产信托等因为信托登记问题仍然无法有效设立，而且关于信托的税收制度也不够明晰，设置成本过高。

相反，英美等国的信托法律环境相对宽松和完善，税收制度灵活，监管制度也更健全。

二、家族信托基金=富二代保护计划？

家族信托基金是不是富二代的保护计划呢？

如果看的是富豪选择的离岸信托，那还真的是存在一种保护。

通过将资产转移到离岸信托中，富豪能够在国内外发生的各种法律、经济风险中保持财产的相对独立性。

这种保护措施使得家族财富不易受到国内法院的干扰，从而为富二代提供了更为安全的财富环境。

钱只要进去了，二代还是二代，完全没有影响啊。

1、需要什么条件？

家族信托不是一个产品，而是一种法律架构，一般由委托人，受托人，受益人，加上一些资金分配规则组成家族信托。

家族信托里面的资金并不是直接交给信托公司，而是由委托人选择一家银行，开一个私人账户作为托管账户，家族信托受托人只是代为管理托管账户里面的资金。

家族信托一般起步门槛为1000万，最低也得300万现金加保单，家族信托的主要特点是资金大，时间长。

目前在国内设立家族信托主要有两种渠道，一个是通过银行，一个是直接去信托公司设立。其中通过银行设立相对容易也比较常见的方式，一般实力排名靠前的私人银行都承接家族信托业务。

2、有什么好处？

其实离岸信托的作用很多，不过在中国有几点特别突出，

首先是资产隔离，由于信托是独立的财产实体，这意味着信托资产可以有效地避免因为婚姻问题等原因导致的家族财富分割。

要知道，富豪离婚的概率实在是太高了，一旦离婚，信托里的钱就和另一方完全没有关系了。也不用担心，离婚财产一人一半的情况。

其次，离岸信托为财产传承提供了有力的支持。随着企业的发展和资产的不断积累，财富的传承成为企业家关注的重点。

家族信托本身即是一种理财方式，通过委托人将财产托管给受托人，实现对财富的有效管理和分配。

如果继承者本身是挥霍无度的，信托基金对受益人有一种强制的限制，每个月只能拿到固定的钱，想挥霍也没有办法。

三是离岸信托具有私密性，随着财富的积累，个人隐私成为了一个备受关注的问题。

离岸信托的私密性使得富豪能够在相对保密的环境中管理财产，而国外信托法律的相对成熟性则为其提供了更为可靠的法律支持。

此外，离岸信托还有助于规避风险。

在企业面临债务危机、股权质押或经营不善的情况下，企业家可能面临巨大的财务压力。

离岸信托通过将财产独立运作，形成独立资产实体，使得个人不因公司破产而遭受财务破产的风险。

当钱越来越多的老板都会这么做的吧。

因为近年来企业因债务危机、股权质押、经营不善而退市或者倒闭的案例很多，以上市公司为例，根据相关数据统计，A股3000多家上市公司中，负债率超过60%以上就有600多家，甚至有10多家上市公司早就资不抵债了。

一旦发生债务纠纷或者破产时，企业存在银行的钱、房产、股票、基金等全部将被查封、冻结。这种情况之下，如果设有离岸家族信托，个人就不会因为公司破产而破产，所以越来越多的富豪借助离岸家族信托基金来规避风险。

此外，可能还会涉及税务问题。比如小米上市后，雷军把所有股份托管给方舟信托，受益人是雷军及其家人。原本雷军持有的股份如果分红的话，是需要在内地缴税的，但是现在受益人不止雷军一个人，如果其他受益人不是中国大陆税务居民的话，则情况就不一样了。

离岸信托的作用很大，信托本身就是一种资产托管方式，无论是穷人还是富人，都会有风烛残年的那一天，资产传承是人生道理上必不可少的一课，离岸信托不仅是一个工具，还承载着一个家族未来的希望！

三、最后

相对于内地来说，香港的家族信托已经十分成熟，吸引着越来越多的富人选择家族信托来保障财富的传承。

在这个独特的金融中心，家族信托所持有的资产范围涵盖了房地产、股份组合、家族企业、专利和版权等多个领域。

家庭信托已经为香港高净值人群打破“富不过三代”魔咒的魔法棒。

信托并不会自动赚钱，比如，假如信托章程设计得有缺陷，或信托基金理事会成员不尽责，委托人投放到信托基金的钱就有可能变成“死钱”。

在中国内地，家族信托的运作面临一些挑战。

首先，要使家族信托在中国内地运转良好，需要有一系列完善的法规和政策来加以监管，同时需要大量的专业信托人才。

然而，目前这两方面在中国尚存在欠缺，这限制了家族信托的发展。

对于中国的家族企业而言，为了应对财富传承过程中的巨大风险，可以考虑多种手段，包括并购、重组，以及在职业经理人市场和资本市场上寻找解决方案。

在这诸多手段中，家族信托是一个备受关注的选项，尽管在中国内地目前处于相对空白状态，但其未来的发展趋势值得各方深入尝试。